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市场格局多样化 汽车贷款站上消费金融“风口

类别:网友评车 日期:2018-5-5 18:20:06 人气: 来源:

  在2018中国汽车金融产业峰会上,中国汽车流通协会秘书长肖政三表示,2017年国内汽车金融消费信贷规模达到了1.25万亿元,2018年预计将达到1.5万亿元。面对万亿级别的蓝海市场,传统车企、经销商、银行和互联网等各资本纷纷涌入。汽车金融市场的春天已经到来,但问题是,谁能真正享用秋天的丰盛果实呢。

  近年来,金融已经渗透到汽车的生产、流通、购买与消费的全产业链,这是金融业与汽车制造、流通、服务维修相结合渗透的必然结果。此前,罗兰贝格与建元资本联合发布的《2017中国汽车金融报告》预计,中国汽车金融市场规模将保持25.7%的年复合增长率,至2020年整体市场规模将达2万亿元。

  “但我国的汽车金融渗透率相比欧美成熟市场还有差距。”天津长城滨银汽车金融有限公司副总经理韩铁强表示,目前发达国家的汽车金融渗透率为70%,美国甚至达到了80%,“国内汽车金融渗透率为38.6%左右,还有很大的提升空间。”

  但业内更关注的则是另一组数据,当前我国汽车保有量为2.17亿辆,已成为全球最大的汽车市场,仅在2017年,国内新增汽车驾驶证拥有人数就达到3054万人。因此,围绕新车、二手车消费贷款无疑拥有广阔的市场。

  记者在采访中注意到,汽车消费信贷受到各资本的“青睐”并不意外。近年来,国内的各种金融创新,特别是消费信贷领域,基本形成了固定的“场景+风控+资金”的模式,中国人的“衣食住行”基本被资本巨头重塑了一遍,汽车消费贷款也属于这一范畴。

  某汽车金融公司负责人告诉记者:“汽车消费贷款市场利润丰厚,并且能提供正现金流,这是吸引资本的最主要原因。”据该公司市场调研显示,“85后”已经占到当前购车群体的60.2%,其中90%的人愿意贷款购车。君迪调查的一项最新调查也显示,如果没有汽车贷款,超过六成的购车者将放弃购车或降低配置,贷款购车的消费习惯正在逐步形成。

  与此同时,随着国内二手车市场的逐渐成熟,汽车消费贷款也成为“人人有钱赚”的黄金赛道。像优信、瓜子、人人车等做交易起家的二手车电商平台都纷纷布局汽车消费贷款。2017年,优信率先完成了5亿美元融资;瓜子则通过B、B+两轮共融资接近6亿美元,并成立车好多集团;人人车从滴滴出行拿到了2亿美元融资。

  除此之外,一些本来从事“现金贷”业务的公司,迫于监管压力也想通过车贷业务谋求转型。比如,此前“校园贷”争议的趣店,就在2018年1月宣布进军汽车新零售市场,在线个直营门店。

  3月28日,在天津滨海新区举办的2018中国汽车金融产业峰会上,与会人士普遍认为,汽车贷款已经不再是汽车与金融两个产业的简单结合,而是蕴含着以大数据、互联网、人工智能等科技手段为依托的技术支撑,代表着新一代生产方式和消费方式转型升级。

  平安银行交通事业部总裁罗峥表示:“我们正在布局车生态。”所谓车生态,是指在客户“买车”“用车”“养车”到“卖车”的所有环节均可提供金融服务。实际上,平安的车生态已经初具规模。比如,汽车之家已经成为流量入口,即从选车阶段平安就已经开始了对客户的服务,随后平安银行可以提供汽车消费贷款,平安保险则提供车险业务,平安租赁等相关公司,则可为车主提供汽车租赁、二手车销售等服务。也就是说,车生态就是平安打造的汽车全产业链融资闭环,车主需要的所有金融服务,都可以在平安生态圈内得到满足。

  “当前汽车金融服务市场的确呈现二八分化的格局。”建元资本资金总监殷琦告诉记者,当前汽车消费贷款大致可分为三个阵营,银行系、厂商金融系和第三方金融系,“银行系和厂商金融系以不足20%的公司数量,占据了近80%的市场份额。”

  2015年刚刚进入汽车贷款领域的花生好车创始人陈鹏云则表示:“多元化应该是未来汽车贷款或汽车金融市场的一个鲜明特征。”

  首先是参与者多元化,近年来,除了银行、车企,越来越多的互联网、金融服务公司开始进入这个行业;其次是渠道多元化,买车已经不限于4S店,商场、超市、社区和网上,都会成为销售渠道;最后是客户需求多元化,买车、租车甚至共享,客户需求越来越个性化。

  因为汽车贷款,汽车是载体,贷款是手段。而谈到贷款,离不开的核心问题就是风控。当前,国内针对汽车消费贷款的风控并没有一个统一的标准,很多机构依然是以证件、银行流水、银行征信等作为风控标准,但面对多元化的市场格局,这种判别标准渐渐落伍了。

  “2017年,汽车金融各方开始加速布局智能风控。”百融金融科技部总监张正媛告诉记者,从贷前智能审批、贷中自动和存量客户的运营,还有智能催收,“我相信在未来的5到10年,金融科技会重塑汽车金融行业。”

  

关键词:车辆消费贷款
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