网上有一篇关于车险的美国留学日记，该篇日记的作者以自己的两辆车为例来解释美国车险价格，分别是一辆22000美元的日本车和一辆0美元的美国车，这两部车的车龄都在6年以上，年保费一共是1360美元，其中日本车780美元，美国车580美元。保险的项目是30万美元保额的每人人身险、50万美元保额的每次车祸人身险、30万美元保额的财产损失险。
那么，我们以保监会A条款费率表为例，来计算一下这两辆车在中国每年需要的保费是多少。参照两部车在美国办理的车险项目，换成中国的险种，至少需要办理车损险、100万的三责险和两项险种的不计免赔。投保这些险种，日本车需要5272元人民币，美国车需要5704元人民币，当然，别忘了在中国还要购买交强险和缴纳车船税。全部的费用算下来保守估计要1.4万元人民币。当然，这是没有折扣的价格，根据省市的不同，购买渠道的不同，商业险可分别累计打6到9.5折不等的折扣，假设这两辆车都可以打最低折扣，那么整个费用最低也需要1万多元。
可能很多车主都有过对车险的询价经历，在中国，无论是在车险官网算价、打电话投保还是直接去保险公司办理，要获得准确报价，都要提供车架号、车牌号、车型号、车主姓名和初登日期。保险公司根据这些信息查出车主的理赔记录、违章情况、车的购置价和车龄，便能以此结合购买险种定价。中国的保费大致就是新车打九五折、不出险打七折、出了险少打点折、电话车险再打八五折，几乎是固定的定价模式。
这样一来，就导致了不出险车主与出险车主的保费相差不多。也就是说，几乎不出事故的车主与一个经常出事故的车主每年交差不多数额的保费，保险公司把收到的保费赔给出险的车主。这对不出险的车主来说，相当的不公平，等于是他们在为一小部分爱出险的车主买单。
而在美国，保险定价却并非如此。车险定价远远不局限于购车价和出险次数，影响车险保费的原因五花八门。车险价格不仅要跟车辆用途、驾驶人的驾龄、信誉有关，还跟驾驶人的职业、文凭、婚姻状况挂钩。以一则美国留学生车主在百度知道的求车险预估价为例：
1、本人二十三岁，在美国纽约洲，护理专业，本科还没毕业，GPA有3.0，未婚，没有家庭，暂无车辆，美国驾驶有一年，中国有四年(合计五年)，没有任何不良驾驶记录。
2、信用记录有七百以上，属于good credit，主要目的娱乐或有时上课用，每星期用两到三次车，开车历程在15mile以下。
3、标准车，日本，大概03年的二手车，大概四至六千左右，已用二万里程，颜色黑色或银色或白色，车子之前没有发生过交通意外，车子有气囊，有刹车。
可以看出来，这位车主列举的自身信息非常详细，连GPA都写出来了。但是，以上所有信息的提供还真没有多余的部分，均是影响车险价格的重要因素。车险定价需要的这么多信息，最终目的都是要判断车主是不是一个不容易出险、具有良好驾驶习惯的优质车主，无疑，优质车主所需要交的保费是大大低于一般车主的。这样一来，就无形中鼓励了安全驾驶，使具有责任心、安全驾驶系数高的车主能够以非常便宜的保费购。
现阶段已经有洞察力敏锐的人发现了国内车险定价不合理的地方，并开始着手研发新技术，旨在进行车险行业的变革——中国最大的互联网车险网站车险无忧近日推出了一款车联网的新产品：车宝。这个名为车宝的产品是中国首个汽车驾驶安全智能盒子，采用车联网+大数据技术和分析，可360°全方位对车进行48项车况扫描。通过对驾驶记录的271项数据记录，进行详细的驾驶安全系数评估，并以这个系数为基准进行车险定价。也就是说，车主驾驶习惯越好、驾车越安全，他所需要缴纳的车险保费就越低。
对车主来说，车宝就相当于一个不用存钱进去的余额宝，因为对于车宝来说，需要存储进去的只是每好的安全驾驶行为。车主通过安全驾驶来获得收益，这些收益每天根据车宝分析的驾驶数据反馈得出，实时显示在车宝APP上，可以用来冲抵车险保费，也可以换取各种道救援、代驾服务、移动电子产品、女性护肤品等礼品。车宝将车主的安全驾驶行为实实在在地变成钱。
目前，这款车宝盒子面向全中国车主免费发放，并已开展预约活动。据悉，车宝已经与33家中外保险公司达成合作关系，通过车宝，车主可以使自己的车险节省69%的保费甚至更多。安全驾驶的车主，应该获得优待和励。未来的中国汽我的艳遇谁的妻车保险，应该像国外车险一样便宜。
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